Экс-министр: Создание Централизованного реестра банковских счетов – попытка адаптировать двигатель Rolls-Royce к собственной мечте

АрмИнфо. Экс-министр экономики Армении Карен Чшмаритян жестко раскритиковал концепцию создания в Центральном Банке страны Централизованного реестра банковских счетов.

На своей страничке в Фейсбук, Чшмаритян отметил, что фактически с принятием этой законодательной инициативы, с которой познакомил накануне армянских депутатов зампред ЦБ РА Нерсес Ерицян, надо будет «более не беспокоиться» по поводу инвестиций в банковскую систему страны, потому что они будут нулевыми.

По мнению Чшмаритяна, с принятием поправок к закону о ЦБ, не исключен возможный отток некоторых крупных вложений. «Интересно, согласны ли частные банки Армении с тем, что полные данные о банковских счетах всех их клиентов должны быть сосредоточены в ЦБ?» и что за ИТ-специалист будет фактически судить по поводу источников происхождения тех или иных сумм и передавать эти данные на флешке. 

Отметим, что представляя законопроект о внесении изменений в Закон РА <О Центральном банке> заместитель председатель ЦБ РА Нерсес Ерицян отметил, что необходимость внедрения подобного реестра исходит от общих стандартов борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. В дальнейшем, эти изменения, по его словам, позволят развивать инновационные идеи, связанные с автоматизацией банковских счетов граждан, внедрением электронной валюты и др. При этом Ерицян заметил, что реестр не содержит информацию об остатке на счету или текущих движениях средств.  Он пояснил, что эффективность заключается в том, что во время различных анализов и коммуникаций с правоохранительными органами сомнению будут подвергаться не все счета или банки, а селективно будут собраны лишь те, которые являются предметом спора.

При этом Чшмаритян задается вопросом, как часто в Армении фиксировались случаи финансирования терроризма или банковская система страны столь неразвита, что ей нельзя доверять? Банки итак хорошо контролируются надзорными органами ЦБ и нет никакой необходимости в дополнительном контроле за счетами клиентов.

Чшмаритяна не устраивает аргументация «из антикоррупционной программы ...», якобы «мы не виноваты». Это называется «борьба с коррупцией?», - задается проблемой экс-министр и о каких новаторских идеях вообще идет речь? «А как насчет финансовой безопасности и банковской тайны страны, независимости частных банков и обеспечения их региональной конкурентоспособности? Это что, бесполезные, бестолковые функции? А что стало с амбиции развивать финансовую систему страны в качестве регионального финансового центра, все это забыто в угоду глобализма?» - отметил Чшмаритян. Разве не известно глобальным игрокам, кто финансируют терроризм? Нет ли в их числе Турции и Азербайджана? Кто провоцирует войны, кто отмывает деньги, кто финансирует? Они все хорошо известны, они не с Марса? Или, может быть, обычный «биткойн» не контролируется теми, кто на самом деле все это спонсирует», - отметил Чшмаритян.

Экс-министр экономики напомнил инициатором принятия законопроекта, что Армения – ни стабильные и развитые Мальта, Чехия, Испания, ни тем более Франция или Австрия и поэтому, как считает специалист нет никакой необходимости бежать впереди паровоза, «регулярно пытаясь адаптировать двигатель Rolls-Royce к собственной мечте».

Между тем, как считают финансовые аналитики АрмИнфо, инициатива ЦБ скорее всего исходит из обязательств Армении в рамках вступившего в силу Соглашения о партнерстве ЕС – Армения (CEPA). Она касается так называемой «пятой директивы AML (Anti-Money Laundering Directive)» Европейского союза, которая вступила в силу 10 января 2020 года и успела принести за собой значительные изменения как в целом в мерах по предотвращению попыток отмывания денежных средств, так и на рынке криптовалютных сервисов, обменных пунктов и бирж, основой которых была анонимность и простота работы. К сожалению, эта директива касается не только стран ЕС, где требования по единому реестру становятся обязательными, но и для стран, имеющих ассоциативные отношения с ЕС, хотя с точки зрения состояния экономик и инвестиционной среды, ассоциативные члены существенно уступают странам Евросоюза и нуждаются в дополнительных стимулах развития, а не в мерах, способствующих в обратном.

Более того, данная инициатива может существенно ударить по инвестиционной привлекательности Армении со стороны стран третьего мира, а также государств Ближнего Востока и иранских инвесторов. Аналитики считают, что в условиях общего снижения объема инвестиций в развивающихся странах в пользу развитых стран в т.н. «посткоронакризисный» период, принятие регулировок ЕС для таких слабых стран как Армения, к том же сильно ослабленных пандемией и войной, не только нецелесообразно, но и крайне вредно.

Стране предстоит начать развивать и рынок ценных бумах, особенно корпоративных бумаг, который до сих пор находится в зачаточном состоянии и нуждается в стимулировании со стороны зарубежных портфельных инвесторов. И в этом плане, считают аналитики АрмИнфо, «продвинутые» регулировки ЕС совершенно излишни и, мягко говоря, регрессивны для экономики, так как реестр бенефициаров, предусмотренный Директивой AML 5, предусматривает доступ к нему довольно широкому кругу лиц, в том числе и полиции без судебных санкций и касается он не только финансирования терроризма, но и таких явлений как контрабанда, взяточничество, коррупция, уклонение от налогов.

Аналитики также отмечают, что, согласившись на «рекомендации» ЕС в рамках пятой директивы AML, Армении скоро придется согласиться и на шестую директиву, которая должна вступить в силу уже в этом году. Она предусматривает значительное ужесточение наказания за сомнительные денежные потоки вплоть до принудительной ликвидации компаний и серьезной уголовной ответственности физических лиц.